Как да поемем контрол над нашите финанси. Цели за финанси част II

В тази серия от статии представяме как моделът яснота – контрол – навици може да се приложи за всяка област, за която търсиш подобрение – включително за финансите. Ако ти е интересно как да преминеш от сферата на „искам да съм финансово независим“ към конкретните действия, си на правилното място. Тук ще покажем как да поемеш контрол над своите финанси и как да ги накараш да работят за теб вместо срещу теб. С личен пример ще демонстрираме как нещата да се случват автоматично.

Откъде да тръгнеш

Вече стана дума за това как да приложиш системата „Приятел за цели“ още на първия етап – яснота. Или как с една или две 90-дневни цели можеш да разбереш къде се намираш във финансово отношение и къде искаш да отидеш.

И така, след като си избистрил за себе си идеята, вече знаеш много. Направил си си ценни изводи и си осъзнал интересни неща за себе си. Открил си къде, кога и колко харчиш; за какво харчиш повече, отколкото получаваш стойност; осъзнал си кои навици ти пречат. Ако си като Ники, може би си посветил и някоя 90-дневна цел за проучване и навлизане в темата за финансите – с книги, курсове или разговори с експерти.

А сега накъде?

Оттук нататък остава да намериш начин да използваш тази информация, за да си създадеш стройна система за управление на финансите си.

Сега е моментът да преминеш на втория етап – да поемеш контрол над финансите си. А това става с действия. В системата „Приятел за цели“ говорим за 90-дневни цели за действие – част от тях са за експеримент, друга част – за изграждане на навик. Във всеки случай с опити и анализи на приложените тактики ще се придвижиш много бързо напред.

Първите опити на Ники

Първата цел на Ники беше да експериментира с изготвянето на месечен бюджет.

За много хора това работи отлично – на база статистиките за своите разходи да планират какво очакват да изхарчат по отделните пера в бъдеще. Но още в началото той откри, че за него това не е ефективно. Всъщност така е и за двама ни.

Какво не е наред с бюджета

Оказа се, че този тип еднообразна и повтаряща се всеки месец дейност не ни е интересна и не ни носи удовлетворение. Ники например обича да измисля и настройва системи и процеси. Но ако следването им не носи забавление и предизвикателство, не би му се получило дългосрочно.

Освен това обаче, за разлика от корпоративния, личният месечен бюджет може да е доста по-непредвидим, особено за хора с малки деца. Неочакваните ситуации и съответно разходи могат да преобладават, а това да обезсмисли стриктното планиране и разпределение по пера.

В крайна сметка е въпрос на личен избор – просто за Ники процесът беше тежък. В края на тримесечието разбра от експеримента, че този подход не е за него и на втората 90-дневна цел опита нещо различно.

Да се запознаеш с г-н Екер и неговите буркани

За всеки, отраснал през 80-те и 90-те години, вероятно „буркан“ извиква в съзнанието мили спомени за компотите на баба.

Тук обаче става дума за буркани с пари. И то метафорични буркани, представляващи на практика банкови сметки. Или така наречената „6 jars money managemenet system“, измислена от T. Harv Eker[1]. Ники посвети една 90-дневна цел да я разучи, да я настрои и да започне да я прилага.

В началото му се стори оригинална и привлече интереса му. Тогава още не знаеше, че това ще се превърне в основния начин за управление на неговите финанси и ще го придвижи изключително много напред към визията му.

Системата накратко

Идеята на „бурканите“ е много простичка – да разпределяш всичките си приходи в няколко основни направления.

Или всички пари, които изкарваш на месец, без значение с какъв произход (заплати, дивиденти, наеми и т.н.), да влизат в едно общо „ковчеже“. А след това на определена дата от месеца, да ги разпределиш по шест отделни банкови сметки. Предварително следва да определиш какъв дял да влиза във всяка от тях.

Например си изкарал 1000 лв. за месеца. В първите 5 буркана ще внесеш по 10% (по 100 лв.), а в последния – 50%, или 500 лв.

Защо този начин да е по-добър от обикновеното бюджетиране?

Ползите от пълните буркани

Според Ники тази система работи по-добре поради 3 основни причини.

1. Първо, основните категории дават възможност да се погрижиш за наистина важните неща.
2. Второ, психологията, залегнала в разпределението на средставата позволява да постигнеш един иначе труден баланс в живота си.
3. И на последно място, системата е изключително лесна за прилагане. Веднъж настроена, ще ти отнема по не повече от 30 минути месечно.

Е, в началото може да е трудно…

Предизвикателството за Ники

На практика първоначалното „настройване“ е единственото, което не премина много гладко за Ники. Оказа се, че в България в онази момент банките не предлагаха услуга за автоматично разпределение на финанси в лични сметки по определен процент и му се наложи да го прави ръчно. Разбира се, ползвайки онлайн банкиране.

Как го направи

Всъщност всичко се свежда до това да изготвиш един екселски файл и да настроиш формулите за процентите по „буркани“. Така без усилия получаваш точните суми, които следва да внесеш по съответните сметки. Остава просто да направиш самите транзакции. Това е.

И сега вече нека видим какво представляват тези буркани.

#1 Буркана „на свободата“

Както казва Робърт Кийосаки, винаги трябва да плащаме първо на себе си. Това е и целта на тази първа сметка, наречена от Екер „Financial Freedom Account“. В нея влизат 10-те процента от финансите на Ники още преди да е направил каквито и да било други разходи.

Целта е с времето тук да се натрупат средства, които впоследствие да могат да се ползват за инвестиции. Именно това е начинът парите да работят за нас и да ни носят пасивни доходи.

Този буркан е най-важният за бъдещето ни, защото е ключът към финансовата независимост.

#2 Буркана на големите харчове

„Long term savings to spend“ е сметката, в която се заделят пари за предвидимите големи разходи. Тук влизат апартамент, нова кола, екзотични почивки, ремонт. Като се обединят на едно място и се планират занапред, управлението им става много по-лесно.

#3 Буркана на знанието

На трето място идва сметката, в която да заделиш пари за обучение. Ако усетиш, че тук се натрупват много средства, значи нещо не е наред – не инвестираш достатъчно в себе си.

Когато Ники забележи такова натрупване, без колебание се записва на скъп семинар, или си купува хубава книга. Обикновено не е лесно да извадиш 50 или 100 лева за някое качествено издание, нали? Но когато имаш специално отделени пари за целта, няма какво да те спре.

#4 Буркана на забавлението

Сметката „PLAY” може да шокира малко хората, които като Чичо Скрудж обичат да пестят парички и не си позволяват да харчат ирационално.

Именно за тях обаче е важно да внесат малко баланс в живота си, като от време на време платят повече за някакво незабравимо изживяване или просто за малко лукс. Ники например обича да оползотворява натрупаните в този буркан пари за гурме ресторанти със съпругата си. Идеята на буркана е просто да ни напомни да се забавляваме.

Много хора без да съзнават имат само този буркан… Системата помага да се намери баланс.

#5 Буркана на щедростта

Петото направление, в което Ники автоматично заделя 10% от приходите си, се нарича „GIVE”. Много е ценно да можеш както да изкарваш пари, така и да даваш. Чрез тази сметка помагаш за каузи, които искаш да подкрепиш, но невинаги имаш възможност. Когато ги имаш заделени в буркана, те просто отиват по предназначение – за да помогнеш на някого в нужда.

#6 Буркана на ежедневието

Или както го нарича създателят на системата на шестте буркана Екер – „Necessities”. Тук може да се заделят цели 50% от доходите за месеца, тъй като и разходите са най-много. От тази сметка се плащат всички разходи – от храна, през облекло, до такси за детски градини и наеми за квартира.

Интересен извод

Ники се увери, че тази система е по-ефективна от обикновеното бюджетиране, защото дава представа за основните направления за разходите.

Понякога може да се окаже, че в някоя сметка парите не достигат. На него това му се случи по време на ремонта на апартамента. Тогава просто „извади от другия буркан“ – вместо ски в Алпите или сърф на любимия им остров, избраха по-икономична почивка в онази година, за да се справят с разходите по ремонта.

Именно затова моделът на шестте буркана улеснява управлението на финансите и помага да поемем контрол над тях.

Приятел за цели и контрола над финансите

Видяхме, че на първо място ще ти е полезно да придобиеш по-голяма яснота. С други думи, да избистриш своята визия и да начертаеш посоки за подобрение. Дали ще е с курсове, книги или срещи със специалисти, можеш да посветиш една 90-дневна цел на яснотата.

А след това, на етапа на контрола, можеш да направиш различни 90-дневни експерименти, докато установиш кое би проработило най-добре за теб. В случая на Ники, успя от втория опит. След като с бюджетирането не се получи, се спря на системата с бурканите и вече 4 години се справя благодарение на нея. Ако я харесваш, можеш да опиташ. Ако не, пробвай с друга система. Но важното е след някой и друг експеримент да имаш настроена и подредена система за финанси, която да следваш дългосрочно.

Как това да се превърне в навик, който не отнема усилия и енергия, ще разгледаме в следващата ни тема.

 

[1] Томас Харв Екер е бизнесмен и автор на различни теории за богатството и управлението на финансите. В настоящия материал реферираме към неговата концепция „JARS money management system”.