Как да поемем контрол над нашите финанси. Цели за финанси част III

Тази серия от статии посвещаваме на целите за лични финанси и как ги постигаме. А именно с модела яснота – контрол – навици, през призмата на системата Приятел за цели.  Първо дадохме идеи как да придобием яснота къде, колко и кога харчим и какво се случва с нашите пари. След това предложихме начини как да упражним контрол над нашите финанси. А сега ще стане дума за това как нещата да се случват с минимални усилия.

Или как да развием навици за управление на финансите си, които да ни направят успешни.

Цели или навици?

Някои гурута в света на личното усъвършенстване са хейтъри на целите и за сметка на това поддръжници на навиците. За тях единственото необходимо условие за успех е да развиеш определени навици.

Ние обаче смятаме, че навикът не е самоцел, а краен резултат от един осъзнат стремеж към нещо голямо, към позитивна промяна. В системата „Приятел за цели“ ги ползваме като средство да постигаме целите си автоматично. Ето как.

Навиците и системата

Първо имаш хоризонта какво искаш да промениш и къде искаш да стигнеш  – визия. След нея идват идеите как да се доближиш до нея с 90-дневни цели. А навиците са един чудесен начин да постигаш част от целите си без да хабиш излишна енергия.

Те не изникват от нищото, защото са свързани и работят в подкрепа на голямата ти мечта. И понеже отнемат време, понякога имаш цели за самото изграждане на навик – докато той се превърне в нещо естествено и започне да ти служи.

Навици и пари

В сферата на управлението на финансите може да е много полезно – и доходоносно – да развиеш определени навици.

Например навикът на Ники да изчаква 3 дни, преди да направи някоя „емоционална покупка“. Ако след 3 дни още я иска, едва тогава я купува. Като разчита на рационалното си мислене, избягва последиците от импулсивността.

Но нека видим как в контекста на методологията яснота – контрол – навици той разви някои много полезни практики, които му служат и до днес.

Навици на ниво постигане на яснота

Всъщност това важи както за финансите, така и за всяка друга област, в която нямаш особено добра представа и ти е „мъгла“. Първо можеш да избистриш какво точно искаш, като си отделиш малко време и си поставиш цел специално за изясняване на ситуацията.

#1 Навикът за проучване

Ники например имаше 90-дневни цели да чете книги и да посвещава семинари на финансова тема, за да подобри своята финансова грамотност. Сами по себе си тези цели също могат да бъдат цели за навик – като това да четеш всяка вечер по 1 час. Гарантирано това ще послужи във всяка област.

След като придоби по-ясна представа за финансовия свят, дойде моментът да се обърне към собствения си казус.

#2 Навиците на осъзнаването

На Ники му костваше точно една година да разбере за какво, къде и колко харчи. Направи го, като свикна да прави тези две неща:

1. Първо да изисква и събира абсолютно всички касови бележки за всеки свой разход ;
2. И второ, всяка вечер да ги въвежда вечер в един софтуер, разпределяйки ги по предварително зададените категории.

Защо е лесно

Когато имаш повтарящи се ежедневно действия, те много по-лесно се превръщат в рутина.

Ако трябва всеки ден по няколко пъти да изискваш касов бон и да го прибираш в портфейла си, много бързо е свикнеш. Ако трябва всяка вечер да вадиш тези бележки, да сядаш за 5 минути пред ексел файла и да ги „осчетоводяваш“, би трябвало двадесетина дни да ти стигнат, докато стане автоматично.

Подводните камъни

Макар да е простичко, това не е най-приятното нещо на света. И ако един ден забравиш да въведеш бележките в софтуера, на втория решиш да отложиш, а на третия не ти се занимава… много бързо ще дойде края на седмицата, когато те са се натрупали в едно тесте. Тогава ще ти се наложи да седиш половин – един час, за да вършиш тази досадна работа.

Съветът на Ники е да си настройваш римайнър за тази дейност всяка вечер по едно и също време. Така няма да разчиташ на паметта си; а и ще го възприемеш по-бързо като естествена част от вечерните си ритуали.

Защо този навик е полезен?

Когато се превърне в рутина, това ще ти помогне без особени усилия да придобиеш яснота за структурата на своите разходи в рамките на една цяла година. Сам знаеш, че имаш месеци с повече разходи. Но това може да се види най-добре, когато имаш пред себе си целия цикъл от дванадесет месеца. Накрая ще имаш ценна база за анализ и ще можеш да си направиш изводите за какво харчиш излишно и къде има нужда от подобрение.

Опашката на навика

Макар да няма нужда да го правиш за повече от една година последователно, навикът е труден за отказване. Дълго след като приключи с тази своя цел, Ники продължаваше да тормози бабичките на пазара за зеленчуци с изискване за касов бон. 🙂

#3 Навици за управление на финансите

И така, след като си изяснил за себе си какво искаш да постигнеш, каква е структурата на разходите ти и какво ти пречи, е време да вземеш нещата в свои ръце. Или да си избереш и следваш методология за контролиране на личните си финанси.

Ники опита за няколко месеца да следи нещата със стандартното бюджетиране, но се оказа, че не е за него. Малко по-късно откри модела, който му служи и до днес – JARS Money Management System[1]. Макар че звучи като българската иновация „Буркан-Банк“, всъщност това е концепция на Т. Харв Екер. Ето и какви рутинни дейности са свързани с нея.

Първо, самото следване на модела

Първоначалното му настройване става сравнително бързо. Ники си създаде 6 различни сметки за онлайн банкиране, съответстващи на шестте „буркана“ за:

1. Ежедневни разходи и такива от първа необходимост
2. Дългосрочно спестяване за големи покупки
3. Инвестиции
4. Обучение и развитие
5. Благотворителност
6. Забавление.

Това отне не повее от час. Трябваше обаче да свикне всеки месец да събира всички средства на едно място – в „ковчежето“, след което да ги разпределя и да прави шест транзакции по различните сметки.

Кои са трудностите и как да ги избегнеш

Както стана дума, действията с голяма честота най-бързо се превръщат в навик. Тях лесно можеш да „закачиш“ за друг, вече изграден. Иван например всяка вечер след като измие зъбите си пише в своя журнал. Веднъж превърнали се в част от ритуал, тези действия с лекота се интегрират в режима ти и след 20-30 дни вече са „втора природа“.

Същевременно нещата, които правиш веднъж месечно, изискват повече време. Така беше и с Ники и навика веднъж месечно да събира и разпределя приходите си. Справи се просто като си настрои „римайнър“ на телефона за последния ден от месеца. Винаги по едно и също време и на едно и също място, той просто сяда и за 30 минути приключва със „счетоводството“.

Да видим и другия му навик по отношение на контрола на финансите.

Второ, навик за стриктно следване на модела „Буркан-Банк“

Или да не бърка в грешния буркан, когато трябва да плати за нещо.

На Ники му трябваха 2-3 месеца да свикне да внимава и да не харчи за всичко от сметката за ежедневните разходи. Днес това, което прави, е да взима „назаем“ от нея за останалите си покупки и своевременно да „ѝ се издължава“ от другите 5 сметки.

Защо това е предизвикателство?

Проблемът е, че е това е много по-лесно да правим всички плащания от една голяма сметка. Това обаче няма да ни е от полза по две причини:

• По този начин се лишаваме от възможността да осъзнаем какви са разходите ни;
• Освен това се обезсмисля самата идея за няколко различни сметки.

Ако не отлагаш и връщаш редовно парите от останалите буркани в този за ежедневните разходи, ще ти е по-лесно това да се превърне в навик.

Защо казваме всичко това

В крайна сметка резултатът от навиците на Ники за управление на парите му е, че днес той е по-близо от всякога до визията си за финансова независимост. При това с толкова простичък начин за бюджетиране, за не повече от половин час месечно е напълно осъзнат за разходите си.

Това е една от най-добрите системи за управление на лични финанси и наистина работи.

Препоръчваме да я прегледа и ако му допадне, да я имплементира.

Ценното на подхода яснота – контрол – навици

Той може да ти послужи не само за целите за финанси, а и за всички области, в които ти е „мъгла“ и не знаеш откъде да започнеш.

Виждаме го и на уъркшопа – хората са шокирани и въодушевени от самата идея, че е толкова просто. Искаш голям напредък, но нямаш никаква идея? Тогава изгради визията си, отдели си една-две 90-дневни цели да се ориентираш и след това започни да действаш. С помощта на целите за изграждане на навик много неща ще стават автоматично и без усилие. Скоро ще се приближиш до визията си и няма да можеш да повярваш колко далеч си стигнал.

Скоро, но не достатъчно?

Проблемът на нашето съвремие е в грешната представа за времето. Искаме всичко да става бързо, днес, веднага.

Но най-ценните неща в живота се постигат бавно – визиите за семейство, здраве, финанси.

Плочки за лятото не стават, както болезнено са осъзнали много от нас. Подценяваме колко време ни трябва и искаме бързи резултати. А решението е да напредваме с равномерно темпо, като действаме всяка седмица с по една малка седмична стъпка.

Действие, действие, действие!

Както във финансите, така и в останалите сфери на живота, не бива да се боим да действаме. Няма да ни е от полза да стоим на първото ниво (яснотата) в продължение на години. Нито пък е нужно всичко да се планира предварително.

Много по-ефективно е да правим действия – за постигане на яснота, за тестване на различни подходи, за изграждане на полезни навици. Само нашите проби и грешки ще ни помогнат да се учим, да си вадим ценните изводи, да опознаем себе си по-добре и да продължаваме напред.

Малко по малко ще разкриваме картата и мъглата пред нас ще се разсейва. А върхът ще изглежда все по-близо.

 

[1] JARS Money Management System е популярна система за управление на личните финанси, измислена и развита от T. Harv Eker. Най-общо представлява процентно разпределение на всички приходи по „буркани“ или сметки с определено предназначение. Целта е да се управляват личните финанси по-ефективно и дава възможност за постигане на баланс в разходите, за спестяване и за инвестиции, които след време да се превърнат в пасивен доход.